Hypotheek

Sneeuwbaleffect aflossen hypotheek

Veel Nederlanders kopen een huis en financieren dit door middel van een hypotheek. Je confirmeert je aan de bank en spreekt de looptijd en het percentage rente af. Tegenwoordig kan je de keuze maken tussen een annuïteiten- en lineaire hypotheek (als je hypotheekrenteaftrek wil hebben). Je kan je hypotheek ook sneller aflossen en dat is helemaal niet zo moeilijk. Lees in dit artikel hoe je dit eenvoudig doet.

De meest gekozen looptijd van een hypotheek is 30 jaar en heel veel mensen vinden dat prima. De bank is daar ook zeer tevreden mee, want hoe langer jij over het terugbetalen doet, hoe meer rente jij aan de bank betaalt. En je de redenatie hoe korter je over het terugbetalen doet, hoe minder rente je betaalt klopt ook. Iedere euro die je niet aan de bank hoeft te betalen kan je bijvoorbeeld investeren in je eigen toekomst. Eerder schreef ik al welk financieel voordeel je extra aflossing heeft.

Hoe werkt dat dan? Dat is eigenlijk heel simpel: iedere keer dat je extra aflost op je hypotheek, verandert het maandbedrag (of looptijd) van de resterende hypotheek. Het meest ideaal is de wijziging van de looptijd bij een aflossing, maar daar zijn veel hypotheekverstrekkers minder happig op en dus zullen ze vaak je maandbedrag naar beneden bijstellen. En hier kom je dan vervolgens zelf in actie. Spaar het verschil tussen het oorspronkelijke en nieuwe maandbedrag en gebruik dat voor de volgende aflossing.

Rekenvoorbeeld

Voor een woning is een annuïteiten hypotheek van € 200.000 afgesloten tegen 1,5% rente per jaar. De maandlasten voor de hypotheek zijn dan € 690,24. Voor het gemak gaan we er vanuit dat de looptijd 30 jaar is en de rente voor de gehele looptijd geldt. Je hebt je ten doel gesteld om ieder jaar € 1200 extra af te lossen + het verschil tussen het oorspronkelijke (= 690,24) en nieuwe maandbedrag (x 12 ivm jaarlijkse aflossing). In de tabel hieronder is te zien welke extra aflossing wordt gedaan en wat het nieuwe maandbedrag wordt.

JaarExtra aflossing per jaarMaandbedrag
1 € 1.200,00  € 690,24 
2 € 1.249,50 (= +49,50) € 686,12 
3 € 1.302,57 (= +53,07) € 681,69 
4 € 1.359,60 (= +57,03) € 676,94 
5 € 1.421,04 (= +61,44) € 671,82 
6 € 1.487,43 (= +66,39) € 666,29 
7 € 1.559,39 (= +71,96) € 660,29 
8 € 1.637,63 (= +78,24) € 653,77 
9 € 1.723,02 (= +85,39) € 646,66 
10 € 1.816,58 (= +93,56) € 638,86 

Het sneeuwbaleffect wordt in bovenstaande tabel inzichtelijk gemaakt door het bedrag tussen haakjes in de kolom van extra aflossing per jaar. De bedrag groeit exponentieel en dat houdt dus in dat het bedrag van de extra aflossing steeds sneller stijgt. In 10 jaar tijd los je 50% meer af dan in het eerste jaar. Op basis van bovenstaand voorbeeld ben je in het 26e jaar klaar met het aflossen van de hypotheek! Door dit sneeuwbaleffect van extra aflossen betaal je bijna € 8000,- minder aan rente. Dat geld kan je mooi in jezelf investeren.

Wil je ook weten welk effect extra aflossen heeft op jouw annuïteiten of lineaire hypotheek? Of wil je weten hoeveel je per jaar af moet lossen om bijvoorbeeld de hypotheek in 20 jaar af te lossen? Neem dan contact op of laat hieronder een reactie achter.

Geplaatst in Hypotheek en getagd met , , , .

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *