Financieel plan opstellen

Financieel plan opstellen

Ook als huishouden is het handig om een financieel plan op te stellen. Samen bepaal je welke financiële doelen jullie na willen jagen. Na het bepalen van het doel kan je de weg naar het doel toe gaan bepalen. In dit artikel neem ik je mee in ons financieel plan en wellicht kan je aan de hand van ons plan ook je eigen plan opstellen.

Financieel plan opstellen

Het begon allemaal twee jaar geleden toen we op vakantie waren. We wilden namelijk een eigen woning kopen, maar financieel gezien wisten we niet goed wat ons te wachten stond. Om die reden zijn we diep in onze eigen financiën gedoken en hebben we alle inkomsten en uitgaven gebudgetteerd. Dat gaf ons het inzicht welk percentage we iedere maand sparen zonder een bestemming.

In diezelfde vakantie hebben we overigens het boek Hypotheekvrij van Gerhard Hormann gelezen. Dat boek heeft ons geholpen met het opstellen van ons financieel plan. Door zijn inzicht hebben we besloten de hypotheek versneld af te willen lossen. Het boek is een echte aanrader!

Stap 1: doel bepalen

In deze stap bepaal je het hoofddoel van je financieel plan. In ons geval gaat dat om het minder hoeven werken, het liefst zo ruim mogelijk voor de officiële pensioendatum. Niet omdat we werken niet leuk vinden, maar om meer tijd te hebben voor andere leuke dingen.

Stap 2: hoe ga je het doel bereiken?

Nadat je alle inkomsten en uitgaven hebt gebudgetteerd weet je hoeveel geld in iedere maand over houdt. Met dat geld kan je de weg bepalen naar je doel toe. Een berekening is daarbij cruciaal om een realistisch plan op te kunnen stellen.
Wij hebben besloten om de hypotheek versneld af te lossen en te beleggen in ETF’s. Wij hebben dus twee wegen die we bewandelen om ons doel te bereiken.

Het versneld aflossen hebben we gekozen, omdat de hypotheeklasten een groot deel van het budget opsnoepen. Nadat de hele hypotheek is afbetaald, heb je een grote kosten post kwijtgespeeld.
Beleggen in ETF’s is gekozen in verband met het rendement dat behaald kan worden met beleggen. Hierdoor wordt ons geld meer waard en kunnen we dat deels gebruiken om van te leven wanneer we minder werken.

Stap 3: financieel plan opstellen

We weten nu op welke manier we bij ons doel willen komen, maar nu komt de financiele invulling. Hoeveel zet je opzij voor de aflossing en hoeveel voor het beleggen? Wij hebben de rente op onze hypotheek 20 jaar vastgezet en met versneld aflossen willen we binnen die 20 jaar alles hebben afbetaald. Dit document heb ik opgesteld om te kunnen berekenen wat de mogelijkheden zijn voor het versneld aflossen. Download het vooral.

De aflossing op de hypotheek gaat overigens met een sneeuwbaleffect, het bedrag dat je aflost wordt steeds groter. Onze hypotheekverstrekker past het maandbedrag van de hypotheek aan nadat wij extra hebben afgelost, daardoor moeten wij ieder jaar steeds meer aflossen om onze doelstelling te halen.

Het andere deel van ons geld gaat naar beleggen in etf’s. Hoe je een etf selecteert lees je hier. Iedere maand gaat er geld naar onze beleggingsrekening bij DeGiro, zodat dit geld kan renderen. Het doel is om dit minimaal 20 jaar te laten staan. Deze beleggingshorizon is dus gelijk aan de termijn waarin we de hypotheek aflossen.

Resultaat

Zonder dit financiële plan zouden wij budgetneutraal zijn wanneer we € 2.450,- (netto) per maand verdienen. Oftewel met € 2.450,- zijn onze inkomsten en uitgaven gelijk. Samen verdienen we echter meer dan dat en daarom kunnen we dit plan uitvoeren.

Over 20 jaar komt de hypotheek van € 650,- per maand te vervallen, waardoor we nog maar € 1.800,- per maand nodig hebben om de lasten te kunnen betalen. Op basis van onze huidige inkomsten en uitgaven betekent dat we ruim 50% minder kunnen werken, dan dat we nu doen. Dan is onze werkweek 2 dagen en hebben we 5 dagen weekend.

Daarnaast zit een deel van ons vermogen in het huis (deze is immers helemaal afbetaald) en in de beleggingen. De beleggingen zijn, tegen 6% rendement, € 180.000,- waard geworden. Daarvan zouden we tegen die tijd ruim 8 jaar kunnen leven, zonder te hoeven werken.

Voetnoot

Het is overigens niet zo dat we nu op een houtje moeten bijten om dit plan uit te kunnen voeren. Wij kunnen gewoon op vakantie, rijden een auto, in huis klussen/verbouwen en uiteraard lekker en gezond eten.

Hoe zit jouw financieel plan eruit? Of wil je een financieel plan opstellen? Laat een bericht achter of neem persoonlijk contact met mij op.

Geplaatst in Vermogen en getagd met , , , , .

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *